Тендерный факторинг

Вопрос: А будут ли существовать тендерные займы в 2014 году? Или их заменят банковские гарантии.

Ответ: Будут, и банковские гарантии их не заменят. В настоящий момент обеспечение государственного заказа банковскими гарантиями на исполнение требует от банков выпуска гарантий общей суммой около 3 трлн. рублей, в то время как величина собственного капитала российских банков по состоянию на 01/04/2013 позволяет держать на балансе объем банковских гарантий, не превышающий 2,8 трлн. рублей. Обозначенная сумма сумма также должна включать гарантии на возврат НДС, акцизные гарантии и прочие гарантии для бизнеса. То есть, при существующих правилах расчета обязательных нормативов (Н1) российский банковский рынок просто не в состоянии выпустить требуемый объём банковских гарантий даже в настоящий момент. Новации, принятые в 44-ФЗ «О федеральной контрактной системе» ещё более ухудшают ситуацию с гарантиями на обеспечение исполнения государственных и муниципальных контрактов. Ведь с 1 января 2014 года ещё и не все банки будут допущены к их выдаче. Правом наделили только банки, имеющие собственный капитал более 1 миллиарда рублей. Разумеется, новые правила существенно отразятся на стоимости банковских гарантий (БГ) и резко уменьшат возможность их получения субъектами малого и среднего бизнеса. Для этих компаний единственным способом участия в государственных торгах, по-прежнему, останется внесение денежного обеспечения, а, соответственно, тендерных займов.

Вопрос: Для нового игрока на аукционе, с финансовой точки зрения, что нужно делать в первую очередь? Куда бежать за деньгами выгоднее?

Ответ: Все упирается в банковские гарантии. Требования ЦБРФ по формированию резервов на возможные потери обязывает банки проводить анализ финансового состояния организаций перед выдачей банковской гарантии и формировать резерв на возможные потери при ее оформлении. При этом риски невозврата суммы гарантии учитываются одинаково, независимо от того, является ли бенефициар государственным органом или нет. Это приравнивает выдачу гарантии на обеспечение исполнения государственного контракта к выдаче кредита. Такой подход обязывает банки проводить полную процедуру проверки организации и требовать от нее обеспечения исполнения своих обязательств. Важнейшим требованием является предоставление отчетности не менее чем за пять кварталов. Таким образом, компании-новички не могут взять банковские гарантии, если только не принесут в банк залог в размере БГ, например, в виде векселя банка. Всё остальное не составляет проблем, сейчас много финансовых институтов выдают тендерные займы.