11 декабря 2013 года состоялась совместная пресс-конференция Рейтингового Агентства «Эксперт» и Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) «Микрофинансирование и потребительское кредитование». Среди именитых гостей отметились Дмитрий Чернов («ЦФУ «Финторг»), Михаил Мамута (НАУМИР), Павел Самиев (РА «Эксперт»), Михаил Афанасьев («МСП Банк»), Григорий Варцибасов («ТРАСТ») и другие ведущие специалисты отрасли.
На сегодняшний день в России зарегистрированы сотни МФО, но реальную деятельность ведут лишь единицы. Несмотря на то, что целью создания микрофинансовых компаний как субъекта экономической деятельности было решение оперативных проблем финансирования предпринимательства (именно такие задачи преследовал законодатель), большая часть МФО реально занимается только кредитованием населения «до зарплаты» под ужасающие проценты – до 3% в день! Это совершенно не соответствует потребностям рынка. А ведь многие сегменты сегодня являются непаханым полем – клиентов много, а предложения практически нет (например, кредиты на госзаказы). И проблемы наблюдаются не в нехватке потребителя, а законодательном ограничении сумм займов, отсутствии инвесторов и давлении мегарегулятора. Участники конференции в ходе выступлений озвучили разные точки зрения на сложившуюся ситуацию и предложили свои варианты решения актуальных проблем микрофинансирования в России.
Вот лишь некоторые из прозвучавших на мероприятии причин: ограничения по сумме микрозайма (всего 1 млн. рублей), нечеткая политика государственных структур по данному вопросу, негативная репутация недобросовестных участников рынка. Хотя государство и разрабатывает временные программы поддержки малого и среднего бизнеса в России, одной из главных проблем – сложности получения кредита – уделяется внимания крайне мало. Между тем, расширение коридора микрозайма хотя бы до 3 млн. рублей, по мнению некоторых участников конференции, существенно увеличило бы разумную конкуренцию на торгах и, как следствие, позволило бы государственным и муниципальным структурам получать услуги и продукцию значительно дешевле и лучшего качества.
Понятно, что крупные компании закладывают административные расходы в ценник, и они активно участвуют в аукционах (не обязательно крупных, но всегда актуальных с точки зрения престижа фирмы). Участие в госзакупках – это желанный пирог для любой компании, ведь кому не будет приятно в графе «Клиенты» указать администрацию области или то же управление ГИБДД. При небольшой сумме аукциона такая фирма без проблем может обеспечить участие собственными средствами при высокой стоимости услуг по смете (часто – гораздо выше рыночной). А более мелкие компании, способные предоставить ту же услугу по цене в 2-3 раза меньше, отказываются от участия в торгах, так как не обладают деньгами даже на обеспечение участия. Упрощение процедуры микрозайма и расширение его коридора легко сняло бы эти проблемы. «Один миллион рублей не решает проблему… это просто смешно, особенно для Москвы», - высказал своё мнение по поводу этой ситуации Чернов Д.В. (ЦФУ «Финторг». Сложно не согласиться.
Выступление М. Мамута касалось государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций. Интерпретируя слова Михаила Валерьевича, в Правительстве и Государственной думе регулярно возникают идеи по поводу усовершенствования текущего метода регулирования. И они реализуются в той мере, в которой это возможно в текущей экономической ситуации. Власть имущие признают, что пока ситуация очень далека от идеала, и стараются одновременно действовать в двух направлениях: облегчить жизнь добросовестным участникам рынка и «выдавить» с него нечистых на руку дельцов.
Участники пресс-конференции коснулись и такой темы как поиск источника финансирования деятельности МФО в России. Не секрет, что почти все микрофинансовые организации работают на заемные средства. У них открыты кредитные линии в банках, в рамках которых возможно быстро выдать деньги предпринимателям для участия в торгах (некоторые, например, ЦФУ «Финторг», принимают решение буквально за 2-3 часа). Понятно, что чем дешевле пользование заемными средствами для МФО, тем выгоднее стоимость займа для компании-заемщика. Соответственно, регулярно происходит поиск инвестиционных источников. В странах, где микрокредитование существует давно, большая часть средств привлекается у граждан (конструкция типа ПИФ), а банки по объему вливаний в сектор микрокредитования находятся на втором месте. В России, где этот рынок находится в зачаточном состоянии, подавляющий объем инвестиций – банковские. Хорошо это или плохо? Сложно сказать, скорее такая ситуация является показателем нормального здорового развития сектора – мы идем по тому же пути, что и весь мир, а, значит.
Согласно аналитике, предоставленной Д.В. Черновым, спрос на услугу существенно превышает предложение. Опрос клиентов компании показал, что примерно 40% предпринимателей предпочли бы полностью выполнять госзаказ на заёмные средства, если бы могли получить их быстро, без залога и с фиксированной ставкой. С первыми двумя пунктами у подавляющего числа банков большая проблема, и не потому, что кредитные организации «плохие» или «жадные» - на них давят инструкции мегарегулятора и внутренние правила.
А микрофинансовая компании, как бы сильно она не оттачивала технологию обслуживания, не может выдать деньги всем желающим – у нее просто нет таких сумм. Для справки: по прогнозам ведущих аналитиков, в 2014 году потребность превысит 14 млрд. рублей.
«Приглашаем всех!» - резюмировал Дмитрий Валерьевич. Инвесторы сегодня МФО нужны как никогда. И, без сомнения, они двинутся на этот перспективный рынок в ближайшее время.
По итогам мероприятия РА «Эксперт» провело ряд интервью со спикерами. Для более удобного прочтения Вы можете скачать интервью в формате PDF или прочесть его на официальном сайте Рейтингового Агентства «Эксперт».
